O Empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais vantajosas para quem busca juros mais baixos e prazos estendidos.
Sua principal característica é o desconto direto das parcelas na folha de pagamento ou no benefício previdenciário, o que reduz os riscos para as instituições financeiras e permite melhores condições para os tomadores.
Essa modalidade é amplamente utilizada por aposentados, servidores públicos e trabalhadores do setor privado com carteira assinada. No entanto, há diferentes tipos de consignado, cada um com suas regras específicas.
Se você quer entender melhor o que é Empréstimo consignado, quais são os tipos disponíveis e quem pode contratá-lo, continue a leitura.
O Empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente da fonte pagadora, seja o salário ou benefício previdenciário.
Isso faz com que o banco ou instituição financeira tenha mais segurança, permitindo a cobrança de juros menores quando comparado a outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal tradicional ou o rotativo do cartão de crédito.
Além da taxa de juros reduzida, essa modalidade oferece prazos mais longos para pagamento, permitindo que os tomadores ajustem as parcelas ao seu orçamento sem comprometer a renda mensal.
Existem diferentes modalidades de Empréstimo consignado, e cada uma delas atende a um público específico. A seguir, conheça os principais tipos.
O Consignado privado é voltado para trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada (CLT).
Antes, para ter o a esse crédito, era necessário que a empresa tivesse um convênio com um banco ou instituição financeira.
No entanto, o governo está promovendo mudanças que devem eliminar essa exigência, permitindo que qualquer trabalhador com carteira assinada possa contratar o empréstimo diretamente.
Com as mudanças, o Consignado privado poderá ser solicitado através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde os trabalhadores poderão conferir propostas de diferentes instituições e escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades.
Essa modalidade é destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
O desconto das parcelas ocorre diretamente no benefício previdenciário, o que torna essa linha de crédito uma das mais seguras para os bancos, garantindo taxas de juros mais baixas do que outras opções disponíveis no mercado.
Os beneficiários do INSS podem comprometer até 45% do valor do benefício com o empréstimo consignado, sendo 35% para empréstimos tradicionais, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Para contratar, é necessário ter margem consignável disponível e estar ciente de que, em caso de suspensão do benefício, o tomador do crédito precisará buscar alternativas para continuar pagando as parcelas.
O consignado para servidores públicos é uma das opções de crédito mais vantajosas disponíveis no mercado. Isso acontece porque os funcionários públicos têm estabilidade no emprego, o que reduz os riscos de inadimplência para os bancos.
Por esse motivo, essa modalidade apresenta taxas de juros baixas. Esse tipo de empréstimo está disponível para servidores municipais, estaduais e federais, além de militares das Forças Armadas e aposentados de regimes próprios de previdência.
O consignado é uma modalidade ível, mas existem regras para a sua contratação. Os principais grupos que podem solicitar esse tipo de crédito são:
Além de estar dentro de um desses grupos, o tomador do crédito precisa ter margem consignável disponível.
Esse percentual varia conforme a categoria do solicitante e determina o limite do valor das parcelas que pode ser comprometido com o empréstimo.
O Empréstimo consignado se destaca entre as opções de crédito disponíveis no mercado devido a diversos benefícios. Confira algumas das principais vantagens dessa modalidade:
No entanto, é fundamental que o tomador do crédito avalie bem suas necessidades e capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo consignado.
Como as parcelas são descontadas automaticamente, é necessário ter um bom planejamento financeiro para evitar impactos na renda mensal.
Agora que você já sabe o que é empréstimo consignado, seus principais tipos e quem pode contratá-lo, fica mais fácil escolher a melhor opção para sua realidade.
Antes de contratar, sempre compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras para garantir as melhores taxas e prazos.
